Les propriétaires sous-assurent leur maison, augmentent leurs excédents et utilisent leurs économies pour couvrir les augmentations « choquantes » de leurs primes d’assurance.
D’autres personnes à travers la Nouvelle-Zélande ont déclaré à RNZ qu’il était devenu de plus en plus difficile d’obtenir une assurance complète pour leurs biens.
RNZ a rendu compte la semaine dernière des données de surveillance des prix soumises au Trésor, qui montraient une augmentation moyenne des primes de 23 pour cent entre septembre 2022 et juillet 2023, et de plus de 30 pour cent dans certaines régions.
Les données ont également révélé que certains grands assureurs ne proposent pas de couverture automatique en ligne pour les propriétés situées dans les zones à haut risque de tremblements de terre et d’inondations, en particulier Wellington et Marlborough.
Un chercheur sur le changement climatique spécialisé dans l’économie des catastrophes a averti que ces deux tendances ne sont qu’un avant-goût de ce qui pourrait se produire à mesure que le risque de catastrophes naturelles liées au changement climatique augmente.
Le ministère des Finances a refusé de fournir les dernières données datant de janvier de cette année.
Une croissance à deux chiffres d’année en année
Cependant, des dizaines de personnes de toute la Nouvelle-Zélande ont partagé leurs expériences avec RNZ, affirmant avoir été aveuglées par des augmentations qui s’élevaient parfois à des milliers de dollars.
Ils ont signalé des augmentations sur un an allant jusqu’à 60 pour cent, qui dans certains cas provenaient de fortes augmentations de l’année précédente.
Dans de nombreux cas, les gens ont choisi de réduire le montant d’assurance pour leur maison, ce qui a contribué à réduire leur prime, mais les a laissés plus exposés si leur maison était gravement endommagée ou détruite.
Julie Harris et son partenaire ont été “choqués” lorsqu’ils ont reçu le mois dernier une lettre de renouvellement annuel les informant que la prime pour leur maison de Waikanae Beach sur la côte de Kāpiti passait de 4 000 $ à 6 300 $ par an, soit une augmentation de 58 pour cent.
“Je l’ai examiné et j’ai essayé de comprendre comment les chiffres pouvaient être aussi importants”, a déclaré Harris.
La composante catastrophe naturelle de leur prime a augmenté de 1 100 $, soit près de la moitié de l’augmentation totale.
Ilan Noy, chercheur en économie du changement climatique et des catastrophes, avait précédemment déclaré que les primes de RNZ continueraient d’augmenter à mesure que le changement climatique accroît le risque de catastrophes naturelles telles que les inondations et les glissements de terrain.
Le mémorandum d’information foncière (LIM) original que Harris et son partenaire ont reçu de leur conseil local lorsqu’ils ont construit la maison il y a 14 ans montrait des zones d’étangs sur la propriété, mais il n’y avait jamais eu d’inondations graves et le conseil ne les avait pas informés. tout changement dans la MFR.
“Nous n’avons eu aucune indication de la part de nos assureurs ou du conseil que nous courons aujourd’hui, là où nous sommes, un risque plus grand qu’il y a un an ou dix ans.”
À l’époque, il y avait des évaluations plus larges de la côte de Kāpiti concernant le risque d’élévation du niveau de la mer et d’érosion côtière, a-t-elle expliqué. “Mais c’est une généralisation à l’échelle de la côte, donc nous ne savons pas précisément comment cela nous affecterait assis dans notre maison.”
Le couple a fini par quintupler son surplus, passant de 500 $ à 2 500 $.
Cela a réduit un peu la nouvelle prime, mais ils payaient toujours 150 $ de plus par mois, provenant de leurs économies, a déclaré Harris.
Ils étaient au début de la soixantaine et travaillaient toujours, mais de nouvelles augmentations importantes pourraient menacer leur projet de rester à la maison jusqu’à la retraite.
“Si nous avions de telles augmentations au cours des prochaines années, nous devrions repenser la vie ici – non pas parce que nous pensons que nous courons un risque, mais simplement parce que peut-être qu’un endroit plus petit dans une autre région aurait des coûts d’assurance inférieurs, peut-être. “.
“Un choc vraiment désagréable”
Charlie, un parent célibataire propriétaire d’une maison à Lower Hutt, prédit une augmentation de 20 pour cent après avoir été touché par une augmentation de prime similaire un an plus tôt.
“Rien n’aurait pu préparer le fait que (cette année) il s’agisse en réalité d’une augmentation de 35 pour cent”, a-t-elle déclaré.
– Ce fut un choc vraiment désagréable.
Comme Harris, sa maison ne se trouvait pas dans une zone dangereuse désignée et elle n’a pas pu obtenir une explication claire de cette augmentation.
Après avoir discuté avec son assureur, elle a réduit la valeur assurée de sa maison et a doublé sa franchise.
“Cela l’a ramené à un niveau conforme à ce que j’avais économisé (pour l’assurance) l’année précédente.”
Sécuriser une maison à moindre coût “n’a jamais fait du bien”, a déclaré Charlie.
“Je devais parier raisonnablement qu’il y avait de fortes chances que je n’aie pas à déposer une plainte, et si je le faisais, alors je n’aurais qu’à me laisser aller.”
Même avec une augmentation plus faible, elle a quand même dû réorganiser les finances de son ménage.
“J’ai un budget très, très serré. Avec un seul revenu, je dois être très prudente”, a-t-elle déclaré. “Je n’achète pas de déjeuner, je n’achète pas de café – ces articles discrétionnaires sont les premiers à partir.”
Plus de 20 autres personnes qui ont contacté RNZ ont partagé des histoires similaires à celles de Charlie et Julie.
Un propriétaire de maison de Wellington confronté à une augmentation de 50 pour cent faisait partie de ceux qui risquaient un niveau de couverture inférieur.
“Nous avons fini par augmenter nos franchises et réduire un peu notre couverture pour aboutir à une augmentation d’environ 35 pour cent, mais maintenant nous repoussons vraiment les limites de la faible couverture avec laquelle nous sommes à l’aise.”
Ils faisaient partie des propriétaires de Wellington qui avaient du mal à obtenir une assurance automobile, affirmant qu’ils n’avaient pas pu obtenir de devis en ligne « depuis plusieurs années ».
Une autre propriétaire d’une maison de trois chambres à Wellington a déclaré que son assurance est passée de 2 545 $ en 2022 à 3 280 $ en 2023, puis à 4 480 $ cette année, soit une augmentation de 76 % en deux ans.
“Dire que je m’étouffe quand la facture arrive chaque année est un euphémisme. Je suis une mère célibataire et j’ai mis de l’argent de côté toute l’année pour la payer.”
Les propriétaires de Napier ont signalé certaines des augmentations les plus intéressantes, suite aux inondations de l’année dernière causées par le cyclone Gabrielle – même si leurs propriétés n’ont pas été touchées.
Une propriétaire d’un immeuble de style de vie dont la maison était indemne mais qui a déposé une réclamation d’assurance pour les dommages causés à un enclos inférieur et à une grange a déclaré que sa prime avait presque triplé par rapport à 2022, passant de 2 300 $ à 6 300 $.
Les habitants d’Oamaru, Northland, Whanganui, Auckland, Nelson et Christchurch, entre autres, ont signalé des augmentations allant de 20 à 59 pour cent en un an.
Arrêtez de construire dans des « endroits stupides »
L’ancien directeur général du Conseil des assurances, Tim Grafton, a déclaré à RNZ avant la fin de son mandat la semaine dernière que les récentes hausses de primes étaient “inhabituelles”. Ces augmentations ont été alimentées par de fortes augmentations des coûts de construction – qui ont eu un impact sur les coûts de reconstruction – et par une forte hausse de la réassurance suite à de multiples événements météorologiques violents en Nouvelle-Zélande et dans le monde.
Le changement climatique augmente le risque de certains risques naturels, et sans changement du statu quo, l’assurance pourrait devenir de plus en plus inabordable, a-t-il déclaré.
“Ce que nous voulons, c’est éviter ce genre de résultat. Nous devons donc avoir de bonnes réglementations et des lois pour nous empêcher de construire dans des endroits stupides (et) donner la priorité à la manière de rendre ces endroits déjà construits plus résilients à l’avenir.”